펀드, 예금, 변액보험 비교

invalid-file

변액, 펀드, 예금 비교

첨부 파일은 아래 표를 만든 엑셀파일입니다.
다른 값으로 결과를 보려면 다운 받아 활용하시기 바랍니다.

최근 적립식예금의 연수익율 6% 전후이지만 오랜 기간 동안 6%는 높은 편이겠죠.
10년의 기간 동안 예금 연이율 5%면 변액보험 연평균수익율 6%와 비슷합니다. 변액보험의 사업비가 위의 예시와 같을 경우이고 이보다 더 높은 사업비라면 예금이 낫다고 봅니다.
예금 10년이면 길게 느껴지지만 보험 10년이면 덜 길게 느껴집니다. 납입하는 돈이나 시간이 다른 것은 아닌데 말이죠. 저만 그럴까요?

본 비교에서 수익률 순위는
단기적(17개월 이하)으로는 예금 > 후취형펀드 > 선취형펀드 > 변액보험
중장기적(7년 이상)으로는 예금 > 선취형펀드 > 변액보험 > 후취형펀드
입니다.

단순비교이긴 하지만 본인이 재무설계에 관심이 있고 지출이 절제된다면 예금도 안전한 투자방법이 될 것입니다. 비교한 넷 가운데 투자를 위해서라면 예금과 펀드로의 분산투자가 좋고 변액보험은 투자가치가 비교적 떨어지는 것으로 판단됩니다. 변액보험의 사업비를 5.3%로 가정한 것인데 사업비가 10%가 넘는 변액보험 상품의 경우 예상수익률은 더 떨어지겠죠.